为啥富豪们富不过三代？ | 螺丝钉带你读书

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

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螺丝钉最近看了一本书《家族理财之道》。

这本书来自海外，比较小众，不过看完还是挺有收获的。

富不过三代

有一句谚语，叫富不过三代。

为啥呢？

这本书的开头，就跟我们解释了这个一直困扰我们的问题。

其实这种现象不仅在国内存在，在海外也同样存在。

根据全球范围的调查，家族企业平均寿命只有24年，只有30%能传承到第二代，10%能传承到第三代。

换句话说，一个家族，如果第一代很有钱，那到第三代的时候，只有10%的人依然有钱，到第四代的时候，只剩下3%的人还是有钱的。

这就是富不过三代这个说法的来源。

只有极少数的家族财富，能够长期传承。很多开始很富有的家族，后代都泯然众人矣。

为啥会出现这种情况呢？

家族人口增长

最主要的一个原因，是家族人口的增长，往往是指数倍增长的。

如果家族人口增长速度太快，家族财富增长的速度，可能赶不上家族人口增长的速度。

在过去，有钱的家族，往往后代的存活率更高，家族人口的数量增长速度也更快。

例如以前人们结婚生子早，很多人20岁就结婚生孩子了，而且普遍生2-3个孩子。 

假设20岁结婚，生3个孩子，就是一个5口之家。

那40年之后，这个家族，就会从开始的2人，增长到53人，四世同堂。

从2人增长到53人，家族人口增长了26倍，那么家族财富也需要同步增长，才能追得上人口增长的速度。

我们来做一个计算，如果40年要拿得26倍收益的话，相当于平均年化收益8.4%。

想在持续几十年的时间里，拿到8%以上的收益率，对普通家族来说并不容易，这还不考虑家族日常生活开销所需要的资金。

另外，稍微遇到点兵荒马乱，家族财富积累就会中断。

例如在第二次世界大战的时候，很多国家的股票市场被摧毁，财富积累也就无从谈起了。

那么，如何解决这个问题呢？

少生优生、晚婚晚育

▼少生优生

例如只生2个孩子，40年以后，家族人口会从2人增长到22人。

这种情况下，家族财富的增长，只需要达到平均6%的年化就好了。

但风险就是，如果后代太少，如果遇到意外或者不争气，也有可能家道中落。

这就好比全仓投资一只股票，结果股票出了问题，家庭资产也就没了。

保证后代有一定数量，这是家族延续的基础。

所以少生也是有极限的，一般不是从少生上解决问题。

▼晚婚晚育

大多数人会选择晚婚晚育。

比如说，从原来20岁结婚生子，变成30岁结婚生子。那同样的时间，也可以减少家族人口的数量增长。

这已经成了现代社会很多人自然的选择了。

现在的大城市，越来越多的人开始选择晚婚晚育。

• 一方面，大城市生活成本越来越高；
• 另一方面，晚婚晚育有利于家族人均财富的积累，减少「富不过三代」的情况出现。

这也是人类在生存中，为了延续自己家族血脉，所作出的本能选择。

经济危机

除了家族人口的快速增长，经济危机或者一些动荡，是家族财富缩水的第二大因素。

特别是第一次、第二次世界大战期间。

如果是在远离战争的国家还好，如果是在战争国家，可能整个家族财富都没有了。

还有一种情况，就是家族所在的国家，发生了体制改革。

例如俄罗斯，在1917年，将整个国家财产收归国有，那家族之前积累的资产也就没有了。

遗产税

第三个原因是税收，特别是遗产税。

像我们上面举的例子，如果富一代离世，子女也只能拿到部分的遗产，其中很大一部分，都以税收的形式被收走了。

其他原因

还有一些其他原因，例如投资失败、婚姻破裂等，也会导致家族资产遭遇重大损失。

比如说，亚马逊创始人，世界顶级富豪，因为离婚案，被分走了一半的资产，那家族资产立马就大幅缩水。

总结

综上可见，想要富过三代，真不是一件容易的事情。

但是现实世界中，也确实存在一些家族，能将自己的财富，传承超过三代，甚至更长久。

这些家族究竟是怎么做到的呢？

其实也有一些简单的原则，可以帮助我们的家族更好地积累财富。

预知后市如何，且听下回分解～

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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